Як відкрити рахунок в банку дистанційно: роз’яснення

Українці можуть відкривати рахунки в банках не лише під час відвідування відділення тієї чи іншої фінустанови, але й дистанційно. У Національному банку роз’яснили, як саме це можна зробити.

Читайте нас в Telegram щоб нічого не пропустити

Зміст

Що потрібно для дистанційного відкриття рахунку

Якщо споживач фінпослуг обрав банк, в якому хотів би відкрити рахунок, перш за все необхідно дізнатися, як подати відповідну заявку віддалено.

Заявка може подаватися на офіційному сайті банку, у застосунку мобільного банкінгу чи через інший канал зв’язку.

У разі відкриття карткового рахунку отримати платіжну картку можна лише після того, як банк зможе ідентифікувати особу потенційного клієнта.

“Банки мають багато можливостей, щоб обслуговувати клієнтів дистанційно. Наприклад, співробітник банку може ідентифікувати вас через відеодзвінок. Використайте для цього смартфон або комп’ютер з камерою та мікрофоном, а копії документів надішліть на e-mail”, – пояснюють у Нацбанку.

Крім того, якщо споживач фінпослуг вже має рахунок в будь-якому банку, підключеному до системи BankID Національного банку, він зможе відкривати рахунки в інших банках, здійснюючи ідентифікацію за допомогою BankID.

“За вашої згоди перший банк надасть дані тому банку, з яким ви бажаєте почати працювати. Ідентифікація особи проводитиметься дистанційно на рівні банків”, – зазначають в НБУ.

Ідентифікація через застосунок “Дія”

Банки також можуть ідентифікувати потенційних клієнтів за допомогою мобільного застосунку “Дія”.

Процес ідентифікації буде наступним:

• спочатку банк запропонує потенційному клієнту ідентифікуватися в “Дії” через систему BankID НБУ;
• після вдалої ідентифікації у клієнта відобразяться цифрові документи, відповідно до даних, що містяться в державних реєстрах;
• через захищені канали банк отримає дані клієнта та додатково здійснить його фотофіксацію методом розпізнавання реальності особи;
• після цього клієнт зможе користуватися послугами банку.

“У такий спосіб банки можуть дистанційно перевірити дані клієнта, що містяться в державних реєстрах”, – йдеться у роз’ясненні.

Що ще важливо

Як для банків, так і для споживачів фінпослуг існують певні переваги дистанційного відкриття рахунків.

Для банків це пришвидшення обслуговування та діджиталізація усіх процесів, а для споживачів – можливість швидко розпочати користуватися банківськими послугами онлайн, не відвідуючи відділень фінустанов.

У компанії MasterCard раніше повідомляли, що близько 40% українців не мають банківських рахунків.

У серпні 2022 року Міністерство фінансів оприлюднило законопроєкт, який передбачає створення в Україні Єдиного реєстру рахунків фізичних та юридичних осіб.

Як відкрити банківський рахунок у Канаді (навіть без підтвердження місця проживання)

Наталія має ступінь магістра з бухгалтерського обліку, а після її здобуття проходила стажування в Комітеті з питань фінансів українського парламенту. З 2016 року вона пише про платіжні системи, кредити, депозити та інші фінансові питання. Її мета — розповідати про складні речі простими словами й сприяти підвищенню фінансової грамотності інтернет-користувачів.

Посилання на цій сторінці можуть принести нам винагороду від партнерів. Це не впливає на думки та рекомендації наших редакторів.

Канада — прекрасне місце для роботи, навчання чи життя. Якщо ви розмірковуєте про еміграцію до Канади, відкрити банківський рахунок можна до прибуття в країну. Цей процес може бути дещо складним для нерезидентів, які не можуть документально підтвердити місце проживання, однак, складнощі можливо подолати. Ваш успіх у відкритті рахунку також може залежати від країни, з якої ви прибуваєте. Відкрити рахунок із США, наприклад, буде простіше завдяки злагодженим зв’язкам між банками. У цій статті ми розглянемо, як відкрити рахунок у Канаді, навіть якщо ви не є резидентом.

Мультивалютний рахунок Wise є чудовим варіантом, якщо ви хочете отримати банківські реквізити Канади, перебуваючи поза межами країни. Завдяки Wise ще до переїзду, можна мати рахунок із місцевими реквізитами та дебетову картку, що дозволить витрачати гроші в декількох валютах (включно з канадськими доларами).
Коли ви прибудете до Канади та оформите дозвіл на проживання, можна відкрити банківський рахунок у престижному банку. На противагу традиційним великим банкам, із їхніми подекуди складними процедурами відкриття рахунку, ми радимо Koho — віртуальний рахунок із високим рейтингом.

Як відкрити банківський рахунок у Канаді

Як відкрити банківський рахунок у Канаді

Канадські банки зазвичай вимагають від клієнтів бути законними резидентами країни. Це означає, що для відкриття рахунку вам знадобиться підтвердження адреси, документи, що посвідчують особу, імміграційні документи та державний ідентифікаційний номер, Однак такий широкий перелік документів потрібен не всюди, тож ми детально розповімо про альтернативи.

Варіанти відкриття рахунку в Канаді для нерезидентів

Ось кілька варіантів, щоб відкрити рахунок у банку в Канади:

• Відкрийте рахунок уже після прибуття до країни: один із найпростіших варіантів — ви можете відкрити рахунок у Канаді, завітавши до відділення банку з особистим візитом. Звісно, знадобиться певний перелік документів, тому зателефонуйте заздалегідь, щоб дізнатися точно, що від вас потрібно.
• Зверніться до канадського банку з проханням відкрити рахунок нерезиденту: це один із найкращих варіантів. Варто зв’язатися з банком і запитати, чи можете ви відкрити рахунок, перебуваючи за межами країни, особливо якщо ви плануєте переїхати туди незабаром. Можливо, банк піде вам на поступки.
• Відкрийте міжнародний рахунок: це можна зробити, перебуваючи поза межами країни, якщо ви є заможною особою. Тобто потрібно буде внести велику суму грошей і підтримувати незнижувальний баланс згідно з вимогами банку.
• Скористайтеся банком-кореспондентом: деякі американські та європейські банки вже мають сталі зв’язки з канадськими банками, і якщо це так, ви можете звернутися до свого обслуговуючого банку та попросити допомоги у відкритті рахунку в Канаді.
• Відкрийте мультивалютний рахунок Wise: цей шлях часто є найпростішим варіантом отримати рахунок із канадськими банківськими реквізитами онлайн. Wise дає змогу відкрити віртуальний рахунок у Канаді, який потім можна використовувати нарівні із рахунком у звичайному банку.

Банківські послуги в Канаді

Більшість банківських рахунків, що відкриваються в Канаді, є чековими або ощадними. Чековий рахунок — аналог поточного рахунку для фізичних осіб. Користуючись ним, особа отримує доступ до таких послуг: ·

• онлайн-банкінг;
• сплата рахунків та здійснення інших платежів;
• переказ коштів з рахунку;
• зарахування коштів від фізичних та юридичних осіб на користь клієнта банку;
• регулярні платежі;
• дебетові картки;
• зняття коштів у банкоматі.

Ощадні (депозитні) рахунки дають змогу накопичувати гроші упродовж тривалого часу та отримувати відсотки на залишок. Часто існують обмеження щодо того, як часто можна знімати гроші з ощадного рахунку. Чекові та ощадні рахунки в Канаді мають:

• номер маршрутизації, що дає змогу ідентифікувати ваш банк,
• номер рахунку (індивідуальний для кожного клієнта).

Документи, необхідні для відкриття рахунку

Канадські банки мають особливі вимоги щодо ідентифікації клієнта та переліку документів, які необхідно надати. Агентство захисту прав споживачів фінансових послуг Канади наводить детальний перелік документів за посиланням. Якщо коротко, вам потрібно буде надати такі документи:

• офіційне посвідчення особи з фотографією, як-от паспорт або водійське посвідчення;
• номер соціального страхування (SIN), виданий урядом Канади;
• картка постійного жителя, форма IMM 1000, IMM 1442 або IMM 5292, видана IRCC;
• посвідчення особи, видане державними або провінційними органами влади;
• чинну банківську кредитну чи дебетову картку;
• інші документи, що посвідчують особу.

Ви також можете попросити особу із доброю репутацією у фінансовій установі підтвердити вашу особу. Ми описуємо загальні правила та вимоги, однак перш ніж відкрити рахунок радимо зв’язатися з конкретним канадським банком і запитати про перелік необхідних документів та те, як відбувається процедура ідентифікації клієнта.

Відкриття рахунку в традиційних канадських банках

У багатьох випадках найбільш вдалим рішенням для відкриття рахунку буде особистий візит до банку. Зверніться до банку, насамперед щоб дізнатися, про чинні вимоги для відкриття рахунків. Кілька банків надають спеціалізовані послуги для нових мігрантів, зокрема, RBC, Bank of Montreal і CIBC.

Нижче ми навели деякі вимоги та контактну інформацію основних канадських банків. Майте із собою імміграційні документи, адже під час подання заявки на відкриття рахунку знадобиться деяка інформація із цих документів.

Royal Bank of Canada

Для відкриття рахунку потрібно надати два документи, що посвідчують особу, наприклад, паспорт, національне посвідчення особи з фотографією або водійські права. Також знадобиться підтвердження адреси проживання, як-от рахунок за комунальні послуги.

Звернутися з будь-якими запитанням про відкриття рахунку, можна зателефонувавши до кол-центру. Контакти за посиланням.

Scotiabank

Щоби подати заявку на відкриття рахунку до Scotiabank, вам знадобиться одне чинне посвідчення особи, видане державним органом. Документ має містити фотографію та підпис особи, тобто це можуть бути паспорт чи водійські права. Також знадобиться додаткова інформація, як-от кредитна картка, дебетова картка чи картка платника податків, а також підтвердження адреси. Для підтвердження адреси можна надати рахунок за комунальні послуги або копію договору оренди чи лист від орендодавця. Якщо ви є клієнтом-нерезидентом, потрібна довідка або виписка з поточного рахунку в іншому надійному банку.

За більш детальною інформацією можна зателефонувати до Scotiabank за номером 416–701–7200.

Tangerine

Tangerine — це канадський онлайн-банк, що надає послуги через функціональний мобільний додаток і не має мережі відділень, як традиційні банки. Насправді це дочірня компанія, що повністю належить Scotiabank, і пропонує клієнтам захист заощаджень через Канадську корпорацію страхування вкладів (CDIC).

Tangerine доступний громадянам і резидентам Канади, які мають номер соціального страхування.

Bank of Montreal

Для відкриття рахунку потрібно мати посвідчення особи державного зразка з фото. Документ має бути чинним і в хорошому стані. Посвідчення особи має бути видане державною установою. Також потрібно мати додатковий документ для ідентифікації, наприклад, банківську картку.

За більш детальною інформацією можна зателефонувати до Bank of Montreal за номером 416–286–9992.

TD Bank

Для відкриття рахунку тут знадобляться два ідентифікаційних документи (наприклад, посвідчення водія, паспорт тощо) і номер соціального страхування.

Звернутися до TD Bank можна, зателефонувавши на один із міжнародних номерів.

Canadian Imperial Bank of Commerce

Щоб відкрити тут особистий банківський рахунок, потрібно буде надати одне чинне посвідчення особи державного зразка з фотографією. Для додаткової ідентифікації потрібно надати банківську картку або закордонний паспорт.

CIBC відкриває спеціалізовані рахунки для іноземних працівників.

Звернутися до Canadian Imperial Bank of Commerce можна за номерами 1–888–872–2422 або 1–902–420–2422.

Koho

Koho пропонує клієнтам віртуальний рахунок із канадськими реквізитами, що відкривається та обслуговується безкоштовно. До рахунку клієнт отримує кредитну картку, яку можна поповнювати готівкою, овердрафт та можливість акумулювати власні кошти на ощадних рахунках.

Якщо ви вже маєте активний рахунок в одному з банків Канади, то для верифікації у Koho достатньо здійснити перший електронний переказ із нього.

Також можна підтвердити свою особу та активувати рахунок, надавши Koho один із документів:

• канадський або закордонний паспорт;
• водійське посвідчення або провінційне посвідчення особи з фотографією;
• посвідку на проживання (Permanent Resident card) або посвідчення індіанця (Indian Status Card);
• провінційну медичну картку з Квебеку чи Британської Колумбії з фотографією особи.

Зв’язатися з Koho можна, надіславши електронного листа на [email protected] або відвідавши їхній вебсайт.

Рекомендація

Традиційні канадські банки добре підходять для таких категорій клієнтів:

• новоприбулі, які вже мають підтвердження місця проживання або планують його незабаром отримати;
• особи, що шукають повноцінні фінансові послуги (як-от овердрафт, інвестиції, кредитні картки тощо) і не проти платити за них більше.

Для тих, кому потрібен лише поточний рахунок і картка, ми рекомендуємо такі онлайн-банки, як Koho.

Мультивалютний рахунок Wise

Якщо ви бажаєте відкрити рахунок у Канаді, ще до переїзду туди, найпростішим варіантом буде обрати мультивалютний рахунок Wise. З допомогою Wise ви отримаєте канадські реквізити та можете легко обмінювати гроші в різні валюти.

Wise є популярним онлайн-сервісом для міжнародних грошових переказів та обміну валюти. Також компанія пропонує мультивалютний рахунок, який за популярністю майже обійшов послугу з грошових переказів. Мультивалютний рахунок має багато переваг, але перш за все дозволяє відкрити віртуальний банківський рахунок у Канаді без підтвердження місця проживання, що є ідеальним рішенням для новоприбулих емігрантів та експатів.

Ось що говорить Wise про підтвердження проживання у Великобританії, але те саме стосується і Канади:

«Ви можете надати підтвердження адреси в межах стандартного переліку документів, що вимагається для відкриття рахунку або надіслати селфі, на якому ви тримаєте документ, що посвідчує особу. Це може бути чудовою альтернативою, якщо ви все ще чекаєте переїзду або ще не отримали рахунки та інші документи, на ваше ім’я».

Мультивалютні функції Wise:

• Місцеві банківські реквізити не лише у Канаді, а й у США, ЄС, Австралії, Новій Зеландії, Сінгапурі, Румунії, Великобританії та Угорщині.
• Збереження балансу, обмін грошових одиниць, поповнення рахунку в 56 валютах.
• Мультивалютна дебетова картка VISA — зручна для розрахунків в іноземній валюті без зайвих комісій.
• Можливість здійснювати міжнародні грошові перекази Wise безпосередньо з балансу вашого рахунку.

Важливо зазначити, що мультивалютний рахунок Wise за своїм функціоналом не є повним аналогом рахунка в традиційному банку. Ви не отримаєте овердрафту, кредитування, ощадних рахунків чи інших банківських функцій. Отже, ми не рекомендуємо, щоб це був єдиний ваш рахунок у Канаді, якщо ви приїжджаєте до цієї країни. А втім, це чудовий варіант для початку, особливо враховуючи, що з мультивалютним рахунком зручно обмінювати кошти, а також його можна швидко поповнити, якщо потрібно переказати гроші до Канади.

Рекомендація

Мультивалютний рахунок Wise — швидке й універсальне фінансове рішення, яке ми рекомендуємо для таких категорій користувачів:

• новоприбулим до Канади, які хочуть витрачати та знімати готівку без картки місцевого банку;
• тим, хто хоче здійснювати недорогі грошові перекази в канадських доларах;
• тим, хто шукає канадський номер рахунку без необхідності надавати підтвердження місця проживання.