Що буде, якщо не віддавати мікропозику в Україні

Оформляючи мікрокредит, людина сподівається поправити своє фінансове становище. Але життєві обставини можуть вносити свої корективи, та трапляється так, що віддати борг просто не виходить. Що ж тоді робити?

Навколо МФО і мікропозик ходить безліч чуток. Хтось впевнений в тому, що кредит взагалі можна не повертати, набирає багато кредитів, вірячи незрозуміло чому, і як наслідок, виявляється в борговій ямі та шукає спосіб, як не платити кредит. Інші люди навпаки, надмірно побоюються брати кредит і не оформляють мікропозики, навіть коли потрібні гроші. Через проблеми тих, хто безвідповідально ставиться до власних боргів МФО й оточує погана слава. Їх бояться через дзвінки та колекторів. Але насправді все залежить від людини та того, який вона обере кредит.

Якщо оформити кредит там, де ви побачите рекламу і вивіску, відразу ж, не порівнявши різні варіанти мікропозик, то можна отримати абсолютно невигідні умови кредитування. Тому ми радимо вам не поспішати, а вибрати гарну кредитну пропозицію.

І зробити це швидко ви можете на нашому сайті, на безкоштовному агрегаторі Ukasko. Розрахуйте суму кредиту за допомогою онлайн-калькулятора, і ви побачите всі доступні варіанти мікропозики протягом 1 хвилини!

Виберіть вигідний кредит на карту, з низькими відсотками, або взагалі під 0%, який зможете з легкістю погасити, не завдавши шкоди своїм фінансам.

Вибрати Вигідний Кредит На Карту

Швидке оформлення за 5 хвилин

Як МФО повертає собі гроші?

Якщо позичальник не може виплатити кредит, то МФО починає багаторазово нагадувати боржнику про це. З огляду на те, що згідно із законодавством, після закінчення терміну кредитного договору забороняється нараховувати відсотки та застосовувати штрафні санкції, для його продовження, боржникам пропонується пролонгація кредиту.

Іноді пролонгація дійсно допомагає врятувати ситуацію. Але найчастіше гроші у боржника не з’являються, і борг зростає. МФО наполегливо нагадує йому про це, здійснюючи часті дзвінки. Причому не тільки йому, але і його родичам, начальству тощо. У кожної МФО є відділ, який займається спілкуванням з боржниками. Також борг можуть продати колекторам.

При накопиченні великих відсотків МФО може подати в суд. Ще широко використовується виконавчий напис нотаріуса і арешт рахунків боржника.

Як поводиться кредитор і чому

Більшість боржників побоюється радикальних дій з боку МФО. І дійсно, кілька років тому можна було зіткнутися з різними проявами агресії з боку колекторів. Крім дзвінків з погрозами, вони займалися свавіллям, приїжджаючи додому до боржників, зустрічаючи їх у роботи, поширювали наклеп і могли навіть погрожувати фізичною розправою.

Але важливо розуміти, що це незаконно. Особливо після внесення останніх змін до законодавства. Новий закон істотно обмежує можливості МФО і чітко визначає, що можна, а що не можна колекторам і службовцям мікрофінансових компаній, які працюють з боржниками.

Тому, якщо у вас є борг перед МФО, то ви повинні знати, які дії колекторів є неправомірними.

Законодавством України забороняється мікрофінансовим організаціям:

• Змінювати процентну ставку за кредитом, порядок її нарахування та виплати відсотків в несприятливу для клієнта сторону;
• Безмежно нараховувати відсотки та штрафи;
• Вимагати борг, якщо він вже уступлений або проданий третій особі;
• Працювати без ліцензії;
• Не повідомляти розмір процентної ставки клієнту;
• Нараховувати відсотки після закінчення кредитного договору;
• Видавати кредит без згоди позичальника на доступ і використання інформації щодо його кредитної історії;
• Впливати на боржника будь-яким чином, крім телефонних дзвінків.

Тобто, МФО не має законних підстав влаштовувати боржнику цькування в інтернеті, погрожувати розправою, травмувати людей, завдавати їм будь-якої фізичної шкоди.

Як за законом не платити кредит?

Неможливо взяти гроші в борг, підписати кредитний договір і не повернути їх. Хоча багато людей так і хочуть. Вони набирають необмежену кількість і не планують їх повертати. Так працює і фінансова неграмотність людей, і їх безвідповідальність. Але так не можна. Взявши кредит, його доведеться повернути. А в якій формі та після яких подій – це вже інше питання. Тому краще не ризикуйте відразу ж, на першому етапі, вибираючи кредит онлайн. І вибирайте з розумом, порівнюючи ставки та умови.

Вибрати Вигідний Кредит На Карту

Швидке оформлення за 5 хвилин

Чим позичальникові можуть допомогти юридичні компанії

Коли питання про сплату боргу з’являється у позичальника, у якого немає на це коштів, то частим виходом з положення стає звернення до юристів. Річ в тому, що в кредитних договорах і всіх документах, які вони за собою тягнуть (наприклад, виконавчий напис нотаріуса), часто має багато підводних каменів. І самі МФО для того, щоб вести свою діяльність, ґрунтуються на положеннях, які можна трактувати двояко. І ось шляхом доказів безпідставності вимог МФО і вигіднішим трактуванням положень законодавства юридичні компанії можуть оскаржити суму штрафів і боргів.

Також до адвоката слід звертатися, якщо стосовно вас відкрито виконавче провадження.

Що робити, якщо погрожують колектори з мікропозик

Коли починаються дзвінки по кредитах, багато боржників просто ігнорують їх або змінюють номер телефону. Заблокувати телефон колектора безглуздо, бо у них багато номерів, і це не допоможе. Але ми можемо порадити вам інше. Як мінімум, якщо дзвонить колектор, пам’ятайте, що загрожувати або заподіювати вам фізичну шкоду вони не мають права. Краще візьміть трубку, спокійно спілкуйтесь з ними, по можливості намагайтесь записати розмову. Дізнайтеся назву колекторської фірми та ім’я абонента. І взагалі, як можна більше інформації.

Тоді, якщо межі дозволеного будуть проігноровані, ви можете подати скаргу в правоохоронні органи. Щоправда, це не допоможе вам вирішити питання з кредитом. Тому вибирайте кредит вигідний і той, який ви зможете оплатити без затримок.

Вибрати Вигідний Кредит На Карту

Швидке оформлення за 5 хвилин

Як списати борги по мікропозикам

Зменшити розмір боргу або відсотків, нарахованих на тіло кредиту, можна за допомогою юриста. Але врахуйте, що цей спосіб працює не завжди. Не можна по кожному кредиту довести, що відсотки нараховані неправомірно і списати їх. Кожен випадок індивідуальний.

Також для того, щоб відсотки не росли – оплачуйте кредит вчасно і не пролонгуйте його. І не варто брати кредит, якщо знаєте, що не зможете його оплатити.

В яких випадках МФО може пробачити борг

Навряд чи МФО готові прощати борги. Уявіть себе в ролі кредитора. У вас взяли велику суму в борг і не хочуть повертати. Ви напевно не захочете з нею розлучатися і прощати вашого боржника. Аналогічно і в фінансовому бізнесі.

Але судячи із заяв керівників багатьох МФО, вони готові обговорити індивідуальні умови виплати кредиту, якщо у боржника сталося щось не передбачене, що заважає йому погасити борг. Тому можете спробувати домовитися.

Краще відразу вибирайте кредит з низькою процентною ставкою на Ukasko, щоб потім не хвилюватися щодо колекторів і боргу!

Вибрати Вигідний Кредит На Карту

Швидке оформлення за 5 хвилин

«Мікрокредит онлайн»: як працює, чи варто брати мікропозики, відсотки та невиплати

Коли гроші знадобилися «на вчора» й немає часу чекати на схвалення банку, українці сміливо оформляють швидкі позики, незважаючи на їхні «драконівські» відсотки.

розбиралося, чи настільки страшні мікрокредити, як про них розповідають, чи є в них переваги й що робити, якщо відсоток уже капає, а грошей, щоби віддати борг, ще немає.

Що таке мікрокредит і чим він відрізняється від звичайного кредиту?

Мікрокредит, або мікропозика – це позика невеликої суми грошей, приблизно до 15-20 тис. грн, яку видають на короткий час мікрофінансові організації (МФО).

В Україні діяльність МФО регулюється законодавством, зокрема законом «Про фінансові послуги та державне регулювання ринку фінансових послуг», законом «Про електронну комерцію», нормами цивільного права й законом «Про захист прав споживачів». Крім того, 4 лютого 2020 року Верховна Рада ухвалила поправки до закону «Про споживче кредитування», завдяки яким ним теж стала регулюватися діяльність МФО.

Головна відмінність мікрокредиту від звичайного — у процедурі оформлення. Для оформлення мікрокредиту клієнту знадобляться паспорт, ідентифікаційний податковий номер (ІПН) і банківська карта для зарахування грошей. Для оформлення мікрокредиту не потрібні ані довідка про доходи, ані офіційне працевлаштування, ані застава.

Підписуйтесь на нас в Google News!

Мікрокредити схвалюють приблизно в 90% випадків, а гроші на карту клієнта можуть зарахувати протягом 30 хвилин.

«Драконівські» ставки за мікрокредитами. Чи можуть відсотки перевищувати суму позики?

Схвалити надання мікрокредиту можуть навіть людині з поганою кредитною історією. Але за лояльність і легку процедуру оформлення потрібно платити відсотками, через які борг клієнта швидко зростає. МФО може зажадати додаткову плату за позику або нараховувати до 2,2-2,3% на день, тобто більше 800% річних.

Затримувати виплати за мікрокредитами не лише дорого, але й небезпечно. Якщо не повернути позику вчасно, кредитор має право подати позов до суду для примусового стягнення боргу.

Відсотки МФО недарма називають «драконівськими», тому 15 вересня 2020 року Верховна Рада ухвалила законопроєкт «Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування і формування та обігу кредитних історій» для врегулювання розміру цих переплат. Тепер, згідно із законом, переплатити за кредит можна буде максимум удвічі — наприклад, якщо позика становить 2 тис. грн, то максимальна сума платежів не має бути більше за 4 тис. грн. Але поки цей закон ще без підпису президента.

Чи є плюси в мікрокредитів?

У переплатах приємного мало, але простота і швидкість оформлення мікрокредиту можуть частково підсолодити пілюлю великих відсотків. Мікрокредити переважно беруть тоді, коли гроші потрібні прямо зараз: «гроші до зарплати», гроші на купівлю техніки або меблів, на лікування або відпочинок. А ще мікрокредити беруть тоді, коли банк відмовився давати позику, наприклад через поганий кредитний рейтинг. До слова, мікрокредит може поліпшити кредитну історію, якщо взяти його на невеликий строк і не прострочити виплати.

Для залучення клієнтів деякі МФО встановлюють «нульову ставку» на перший мікрокредит. Насправді ставка становить 0,1 або 0,01%, але якщо прострочити виплату позики, то в перший же день прострочення нараховуватиметься стандартна відсоткова ставка 1,5-2% на день.

Щоби взяти мікрокредит, потрібно заповнити невелику анкету, надати паспорт, ІПН і контактні дані. Рішення щодо надання кредиту ухвалюється дуже швидко. Узяти мікрокредит може будь-яка людина віком від 18 до 65 років.

Що буде, якщо не виплатити мікрокредит?

Якщо клієнт не виплачує позику й не виходить на зв’язок із МФО, то організація може почати відправляти СМС або листи електронною поштою з нагадуванням про необхідність погасити борг. Згідно із законом, вони мають право ввічливо попросити про це. У разі прострочення такі повідомлення можуть також надходити контактним особам клієнта. МФО може спочатку телефонувати клієнту, потім родичам, друзям, колегам тощо, а згодом можуть почати приходити колектори. До слова, якщо останні застосовують силу, позичальник може звернутися до правоохоронних органів.

Якщо клієнт не виходить на зв’язок, потрібно бути готовим до судового процесу. Суд обійдеться позичальникові дорожче за штрафні санкції за мікрокредитом — він має не тільки погасити позику, а й оплатити судові витрати. Якщо боржник програв суд, але в нього немає грошей, щоби погасити мікрокредит, то на оплату боргу можуть пустити нерухомість клієнта.

Допомога в закритті мікропозик

Якщо строки вже підходять, а грошей немає, клієнт може спробувати оформити пролонгацію кредиту. Відстрочку за виплатами краще оформити до появи великих відсотків. Також можна оформити рефінансування — повторну позику для оплати попереднього боргу.

Важливо: для оформлення реструктуризації потрібно мати документи, які підтверджують погіршення матеріального становища клієнта, і краще, щоби прострочення було вперше.

МФО можуть збільшити строк виплати боргу (і зменшити суму одного платежу), знизити відсоткову ставку, списати частину боргу в рахунок майна й дуже рідко, але навіть ліквідувати частину боргу.

Що робити, якщо на моє ім’я взяли мікрокредит?

Шахраїв у сфері мікрокредитування досить, і буває так, що людині приходить повідомлення про борг за кредит, який він не брав. У такому разі потрібно перевірити справжність повідомлення: МФО має вказати свої реквізити, за якими можна буде перевірити наявність в організації ліцензії.

Далі потрібно запросити свою кредитну історію й за нею перевірити, чи дійсно існує ця позика. Якщо позика є, але клієнт її не оформляв, для початку потрібно звернутися до МФО, від якої надійшло повідомлення, і пояснити ситуацію. Організації буде потрібно підтвердження слів клієнта — у такому разі можна уточнити, куди перераховувалися кошти, і запросити в банку підтвердження, що зазначена сума на рахунок клієнта не надходила або що в клієнта взагалі немає рахунку в зазначеному банку. Якщо ж клієнту надходила сума, схожа на позику МФО, потрібно запитати в банку деталізацію за платежем, де буде видно, що відправник – не організація.

Якщо МФО не визнає, що кредит на ім’я людини відкрив шахрай, справа може дійти до суду.

Звісно, ще потрібно звернутися до поліції, адже постраждали особисті дані клієнта. Після врегулювання ситуації потрібно ще раз запитати кредитну історію, щоби переконатися, що інформацію про вигадану позику було видалено.